冬闲时节，皖西南安庆市的田间地头却不沉寂。在太湖县，满载猕猴桃的货车正驶向长三角商超；在望江县，工人们忙着修缮油菜花田的观景栈道；在潜山官庄镇的德馨庄古村落里，330万元文旅综合责任险刚刚落地，为游客系上“安全带”。

国元保险的创新实践，正将风险保障从田间延伸到古村，实现从“保一季收成”到“护一方产业”的跨越。

产业筑基：从风险兜底到价值链重构

在太湖县猕迷甜猕猴桃种植专业合作社，沿着滴灌管网延伸的不仅是现代农业设施，还有国元保险设计的特色产业风险防护网。“从移栽冻害到盛果期暴雨，每个生长环节都有对应保障。”合作社负责人程结会翻开保险手册，展示着覆盖11类自然灾害的保险责任条款。

这份26万元的专属保单背后，是国元保险太湖支公司全方位的灾害风险保障。“针对猕猴桃产业‘周期长、投入高、风险大’的特点，我们频繁深入基地，不仅为社员们讲解保险政策、条款细节，还联合当地农业气象、农技部门提供实时灾害天气预警，指导社员采取防灾措施，从源头上降低损失风险。”国元保险太湖支公司负责人刘斌介绍。

这种精准化保险策略正在重塑农业生产方式。2025年7月至8月，太湖县遭遇持续高温天气，国元保险太湖支公司第一时间发送灾害预警，还邀请农业技术专家到现场，指导种植户掌握高温天气下滴灌的正确使用方法及配套管理措施，有效降低了高温对果树生长的不利影响。

更深层次的变革发生在产业链延伸端。当生产风险被有效管控后，合作社开始探索三产融合路径：建成观光采摘园两个，开发果酒、果脯等深加工产品，销售额突破220万元。这种演变印证了现代农业保险的新定位——它不仅是风险对冲工具，还是撬动产业链升级的支点。

而在望江县，每年累计超1.2亿元保额的油菜种植保险，不仅保障了农民种植收益，还为乡村文旅开发奠定了产业基础。每年4月间，万亩油菜花竞相绽放，吸引着八方游客前来观赏。

“油菜易受春季倒春寒和连绵阴雨影响，有了保险托底，我们才敢规模化种植，形成了这片花海。”当地种植大户陈学银说。

地方政府和农户开始着手提升观光体验，开发衍生产品，催生出采摘体验、田园观光、农家乐等新业态。游客的聚集也带动了农产品销售和农民增收，形成良性循环。

“农业保险就像一颗‘定心丸’，让我们能更从容地规划农旅融合项目。”望江县文化旅游体育局局长童根节表示，“我们每年配合农业农村部门引导推广农户油菜种植，配套建设观光设施，推深做实‘农业﹢旅游’深度融合，实现了‘一产奠基、三产增值’的融合发展。”

古村新生：责任险破解保护与开发困局

冬日的晨雾尚未散去，潜山市官庄镇官庄村德馨庄已迎来游客。百年古厝的飞檐下，一场特殊的签约悄然落定——国元保险潜山支公司为清代建筑群披上“防护甲”。330万元文旅综合责任保险的签订，不仅为青石板路上的游客系上“安全带”，还为乡村振兴增添了新的金融赋能。

过去10年间，国元保险潜山支公司累计为这片土地提供2.67亿元农业风险保障，守护着从油菜花海到高山茶田的丰收希望。

官庄是潜山市9个“中国传统村落”之一。依托德馨庄等古建筑和金紫山森林公园等生态资源，当地开始探索农文旅融合发展新路径。

石板路湿滑、巷道狭窄、台阶高低错落，传统建筑格局与现代旅游需求之间存在天然矛盾。一次意外滑倒，一场停车纠纷，都可能让经营者多年的心血受损。

金融保障必须跑在游客前面。国元保险潜山支公司设计的方案直指核心：300万元保额的公众责任险覆盖游客人身财产安全，20万元保额的雇主责任险编织员工防护网，10万元保额的停车场责任险填补管理盲区。

这背后是对乡村发展阶段的敏锐把握——当乡村发展重心从传统农业向多元化转型，保险也需要从单一的“保收成”拓展出更多“应时应景”的新险种。责任险的介入，让传统村落的安全管理从“凭经验”走向“按标准”。

官庄镇分管文旅工作的副镇长江晨宇表示：“保险机制的托底，让我们能够将更多精力专注于提升游客的旅游体验和服务品质。”

据悉，保单生效后，已帮助当地简化了停车场常见纠纷的处理流程，有效提升了游客满意度和管理效率。

更值得一提的是“溢出效应”：周边民宿和农家乐看到德馨庄的保障体系后，纷纷咨询投保可能。“安全正在成为一种竞争力”。当地经营者意识到，完善的责任保障能提升整个区域的旅游吸引力。

生态重构：保险意识需融入乡村经营

随着乡村振兴战略的深入推进，乡村产业形态日益丰富，风险类型也更加多元。对保险业而言，是机遇也是挑战。

德馨庄的实践已证明：保险意识融入乡村经营，产生的化学反应远超预期。当游客感受到全面保障，他们会更沉浸于游览；当工作人员知道自己被保护，他们会更投入服务。这种双向安全感，正是乡村文旅高质量发展最需要的土壤。

国元保险潜山支公司负责人张劲胜说：“保险的本质是管理不确定性。当责任风险可转移，乡村文旅经营者的‘试错成本’就降低了，更愿意尝试创新。”

在乡村振兴背景下，这种“降低试错成本”的价值尤为珍贵。许多传统村落资源丰富，却因害怕担责而选择保守运营，导致旅游产品单一。责任险在“保护”与“活化”间找到了平衡点。