“春耕缺钱、秋收愁销路、遇灾只能认栽。”安徽省蚌埠市固镇县农民蔡军营种了多年玉米，最头疼的就是这三件事。然而，他不知道的是，几十公里外的县城里，一场关于“钱”的试验正在悄然启动。

“把大家拉到一张桌上”

中央一号文件指出，“健全财政金融协同支农投入机制”“强化稻谷、小麦、玉米、大豆保险保障”。安徽省的“农业保险+一揽子金融产品”试点也铺到了全省。

政策是好政策，但落地也不是没有堵点。固镇金融监管支局风险监测科科长蒋超在基层摸爬滚打多年，最清楚堵点在哪里。“银行说农户没抵押，不敢贷；保险说只管理赔，不管融资；担保公司说信息不对称，风险难控。”话说得直白，但问题确实摆在那儿。

“不能各干各的了。”固镇金融监管支局党委书记、局长张永说，“得把大家拉到一张桌上。”2026年7月22日，由固镇金融监管支局联合县财政局、农业农村局等政府部门推动的全省首份“六方合作协议”在固镇落地——签约的六方各司其职：保险管保障，银行管放贷，农资企业管供应，粮油企业管收购，期货公司管对冲，政府管统筹。

“保银供收”四个字把一条链串了起来。张永解释核心思路：“‘保’端用收入保险加期货，对冲自然与市场双重风险；‘银’端拿保单做信用背书，为放贷增信；‘供’端联合农资集团直供生产资料并落实贴息；‘收’端签保底收购协议稳定收益。四端闭环，缺一不可。”

一根玉米和一只鸡

成为国元保险固镇支公司的试点农户后，蔡军营成了第一批“吃螃蟹”的人。以前，他买保险是为了“万一出事有个保障”，从没想过这张纸还能换钱。这一次，有了保单做信用背书——银行给他的支农贷款从10万元增信到30万元，年化利率只有3%；农资企业为其提供的30吨化肥，享受批发价和6%利息补贴优惠；粮油公司跟他签的保底收购协议，每斤收购价比市场价高出0.05元。

据介绍，“保银供收”创新性地进化出“银期保”模式——玉米收入保险覆盖天灾减产和市价下跌损失；二次点价机制让农户无需参与期货交易，即可在上市后半年内自主择机定价，享受价格上涨的增值收益。在《中国银行保险报》记者采访时，蔡军营已获得64.1万元风险保障，先后拿到自然灾害理赔4.7万元、期货价格补偿5.3万元，“贷款便宜了，农资便宜了，粮价格更高了，里外里多赚好几万”。

目前，在“保银供收”体系下，固镇辖内各机构已走访农户500余户，联动农资企业10家、收购企业4家，300余户种植户获得贷款授信8000余万元、风险保障超2.5亿元。

粮食产业模式跑通后，固镇金融监管支局的注意力转向了另一个方向。

固镇县是安徽省“一县一业”肉鸡全产业链示范县，2025年肉鸡全产业链产值80亿元，建成35个年出栏120万羽以上的标准化鸡场。“种粮户怕天灾，养殖户怕疫病和跌价。‘保银供收’框架的保障内容必须换。”肉鸡产业的风险逻辑跟种粮不同。国元保险固镇支公司负责人张岩说。

在固镇金融监管支局指导下，国元保险固镇支公司定制了“一业一策”方案。针对肉鸡产业，配套疫病保险、养殖死亡保险、价格指数保险三重保障。同时，凭养殖保单批量投放低成本信贷，联动龙头企业统一供应鸡苗、饲料、兽药，提供全程农技服务，对屠宰企业全额保价收购。

张永说：“在不同产业上，保险要解决的问题也不同，但底层逻辑都是用保险做信用锚点，撬动整个金融链条。”

村口的那个站点

固镇县石湖乡双赢家庭农场负责人邹荣民的农场规模近1000亩，今年春耕期间资金缺口超70万元。“以前跑贷款，折腾一两个月是常事。”邹荣民说，他偶然看见村口的保险服务站点后，情况发生了改变。

2026年4月，全国首个县乡村三级“农业保险+农业担保”基层网络体系在固镇落地。固镇金融监管支局指导国元保险固镇支公司联合安徽省农担公司蚌埠业务管理中心，在县级设立农担驻国元保险办事处，统筹政策对接与业务审批；在乡镇依托保险营销部作为区域枢纽，承接担保贷款需求、开展上门摸排；在村级全覆盖布设保险服务站点，配齐专职金融服务专员。

邹荣民抱着试试看的心态，通过村级服务站点线上扫码提交了申请。系统随即自动调取他的投保记录和经营数据，快速完成信用评价与授信审批。5天后，98万元农担专项贷款全部到账。

“依托国元保险的网络，农户足不出村就能办理融资业务。”安徽省农担公司蚌埠业务管理中心业务经理王启银说。这不是简单的业务下沉，而是数据的打通、信用的迁移。自4月运行以来，三级网络体系累计推荐融资客户158户，完成尽调105户，发放涉农担保贷款超4700万元，通过订单保底、期货对冲、企业让利等举措，锁定农产品销售收入超3000万元，实现农户户均增收3%。

截至目前，“保银供收”体系累计撬动各类支农贷款投放1.7亿元。200余户新型经营主体凭借保险保单获得农担担保贷款超3亿元。保险的功能有了延展，从“出了事赔钱”到“不出事也能帮你融资、帮你找销路、帮你锁收益”。“金融支农，说到底不是技术问题，就看愿不愿意沉下去。各方把资源串起来，就能让每一亩田、每一家养殖场的收益稳定下来。收益稳了，农户就敢种、敢投，这个账就是乡村振兴的根基。”蚌埠金融监管分局党委委员、副局长马皖江说。